4% regeln är ett ekonomiskt koncept som används för att beräkna hur mycket vinst eller förlust som en investerare kan uppnå. Det är ett verktyg som används av många investerare och finansinstitut världen över, men det är mest populärt i Sverige.
4% regeln innebär att en investerare ska ta ut max 4% av sin investeringsportfölj vartannat år för att täcka sina levnadskostnader. Det är en konservativ strategi som syftar till att skydda portföljen mot stora förluster, samtidigt som det ger tillräckligt med inkomst för att täcka levnadskostnaderna.
Den ursprungliga 4% regeln bygger på att räntan på obligationer är högre än inflationen, vilket innebär att investeraren får en positiv realavkastning. I Sverige är dock räntan på obligationer ofta lägre än inflationen, vilket innebär att investerare måste ta hänsyn till inflationen när de använder 4% regeln.
För att följa 4% regeln i Sverige bör investerare ta ut högre belopp än 4% av sin investeringsportfölj, eftersom inflationen måste tas hänsyn till. Det är viktigt att investerare förstår att de måste anpassa regeln efter den specifika ekonomiska situationen.
Ett exempel på detta är att om inflationen i Sverige är 2%, bör en investerare ta ut 6% av sin portfölj för att täcka sina levnadskostnader. Det innebär att om en investerare har en portfölj som är värd 500 000 kronor, bör de ta ut 30 000 kronor per år för att möta sina levnadskostnader.
